20歳からの生活設計：障害基礎年金と扶養、健康保険はどうなる？父親が知っておくべきこと

この記事は、15歳のお子さん（ダウン症、療育手帳B判定）を扶養されているお父様が抱える、将来への不安と疑問に寄り添い、具体的な情報とアドバイスを提供します。20歳を目前に控え、特別児童扶養手当の終了、障害基礎年金の受給開始、そしてそれに伴う扶養や健康保険への影響について、専門的な視点からわかりやすく解説します。将来の生活設計を立てる上で、今から何を知り、何を準備すべきか。具体的なケーススタディを通して、不安を解消し、希望ある未来を描くためのお手伝いをします。

15歳のダウン症児(療育手帳B判定)を扶養している父親です。

現在、特別児童扶養手当を貰っていますが、20歳以降は貰えなくなり、障害基礎年金を本人が受給することになるかと思います。

そこで質問です。

①障害基礎年金を受給するようになると扶養からは外れるのでしょうか？

②現在、父親である私の会社の健康保険組合に入っていますが、国民健康保険に切り替わるのでしょうか？

以上、詳しい方、回答よろしくお願いします。

ケーススタディ：健太さんの場合

健太さん（仮名）は、15歳になるダウン症のお子さん、大輔くんを育てる父親です。大輔くんは療育手帳B判定を受けており、健太さんはこれまで特別児童扶養手当を受給してきました。しかし、大輔くんが20歳を迎えるにあたり、特別児童扶養手当の受給が終了し、障害基礎年金を受給することになります。健太さんは、この変化に伴い、扶養や健康保険がどうなるのか、将来の生活設計にどのような影響があるのか、大きな不安を感じています。

健太さんのように、障害のあるお子さんを育てる親御さんは、お子さんの成長とともに、様々な制度変更や将来への不安に直面します。特に、20歳という節目は、経済的な支援が変わるだけでなく、自立に向けた準備を始める重要な時期です。この記事では、健太さんのケースを通して、障害基礎年金、扶養、健康保険に関する疑問を解消し、将来の生活設計を具体的に考えるためのお手伝いをします。

障害基礎年金と扶養の関係

まず、障害基礎年金を受給すると、扶養から外れるのかという疑問について解説します。結論から言うと、障害基礎年金の受給開始が直ちに扶養から外れることを意味するわけではありません。扶養の概念は、税法上の扶養と健康保険上の扶養の2つに分けられます。

税法上の扶養

税法上の扶養とは、所得税や住民税の計算において、扶養親族の人数に応じて所得控除を受けられる制度です。障害のあるお子さんの場合、障害者控除が適用され、税負担が軽減されます。障害基礎年金を受給していても、その所得が一定額以下であれば、税法上の扶養親族として認められる可能性があります。具体的には、年間の合計所得金額が48万円以下（給与所得のみの場合は給与収入が103万円以下）であれば、扶養親族として認められます。障害基礎年金の受給額によっては、扶養から外れないこともあります。

健康保険上の扶養

健康保険上の扶養とは、被扶養者が加入している健康保険の保険料を支払うことなく、医療サービスを受けられる制度です。父親である健太さんの会社の健康保険組合に加入している大輔くんの場合、障害基礎年金を受給することによって、健康保険上の扶養から外れる可能性があります。これは、障害基礎年金が収入とみなされるためです。ただし、健康保険組合によっては、収入の基準が異なる場合がありますので、加入している健康保険組合に確認することが重要です。一般的には、年間の収入が一定額を超えると、扶養から外れ、国民健康保険に加入することになります。

健太さんの場合、大輔くんの障害基礎年金の受給額がいくらになるのか、そして健太さんの会社の健康保険組合の扶養の基準がどうなっているのかを確認する必要があります。これらの情報を基に、大輔くんが引き続き健太さんの扶養に入るのか、国民健康保険に加入するのかを判断することになります。

健康保険の切り替えについて

次に、健康保険の切り替えについて詳しく見ていきましょう。大輔くんが障害基礎年金を受給し、健太さんの会社の健康保険組合の扶養から外れる場合、国民健康保険への加入が必要になります。

国民健康保険への加入手続き

国民健康保険への加入手続きは、お住まいの市区町村の役所で行います。手続きに必要なものは、以下の通りです。

健康保険資格喪失証明書（健太さんの会社の健康保険組合から発行されます）
本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカードなど）
印鑑
障害基礎年金の受給額がわかる書類（年金証書など）

手続きを行うと、国民健康保険被保険者証が交付されます。この保険証を使って、医療機関で診療を受けることができます。

国民健康保険の保険料

国民健康保険の保険料は、前年の所得や加入者の人数、年齢などによって計算されます。保険料は、所得割、均等割、平等割の3つで構成されています。所得割は、前年の所得に応じて計算され、均等割は、加入者一人あたりにかかる費用、平等割は、世帯にかかる費用です。保険料の詳細は、お住まいの市区町村の国民健康保険窓口で確認してください。

高額療養費制度

国民健康保険には、高額療養費制度があります。これは、医療費の自己負担額が高額になった場合に、一定の金額を超えた分を払い戻す制度です。障害のある方の医療費は高額になることも多いため、この制度は非常に重要です。事前に「限度額適用認定証」を申請しておくと、医療機関での支払いを自己負担限度額までにとどめることができます。限度額適用認定証は、お住まいの市区町村の国民健康保険窓口で申請できます。

将来の生活設計：今からできること

大輔くんが20歳を迎え、障害基礎年金を受給するにあたり、健太さんは将来の生活設計について、様々な準備をしておく必要があります。

1. 経済的な準備

障害基礎年金の受給額の確認: 大輔くんが実際に受け取る障害基礎年金の金額を確認し、今後の生活費を試算します。
生活費の見直し: 障害基礎年金だけでは生活費が不足する場合、預貯金や資産の活用、就労支援サービスの利用などを検討します。
就労支援サービスの活用: 大輔くんが将来的に就労を目指す場合、障害者就業・生活支援センターやハローワークなどの就労支援サービスを活用し、職業訓練や就職支援を受けます。
資産形成: 将来のために、NISAやiDeCoなどの制度を活用して、資産形成を検討します。

2. 住居の確保

居住支援サービスの利用: 障害のある方が安心して暮らせる住居を探すために、居住支援サービスを利用します。
グループホームやケアホームの検討: 将来的に一人暮らしが難しい場合、グループホームやケアホームなどの入居を検討します。
バリアフリー住宅への改修: 自宅で生活する場合、バリアフリー住宅への改修を検討します。

3. 医療と福祉サービスの利用

医療機関との連携: 定期的な通院や服薬が必要な場合、かかりつけ医や専門医との連携を密にします。
福祉サービスの利用: 訪問介護、日中一時支援、ショートステイなどの福祉サービスを利用し、大輔くんの生活をサポートします。
成年後見制度の利用: 将来的に判断能力が低下した場合に備え、成年後見制度の利用を検討します。

4. 情報収集と相談

専門家への相談: 社会福祉士、精神保健福祉士、ファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談し、具体的なアドバイスを受けます。
情報収集: 障害福祉に関する情報を収集し、最新の制度やサービスを把握します。
ピアサポート: 同じような境遇の親御さんたちと交流し、情報交換や悩み相談を行います。

健太さんは、これらの準備を進めることで、大輔くんの自立を支援し、安心して暮らせる未来を築くことができます。

成功事例：Aさんの場合

Aさんは、20歳になる自閉症のお子さんを育てる母親です。Aさんは、お子さんが20歳になる前に、障害基礎年金の手続きを行い、同時に、就労支援サービスを利用し始めました。お子さんは、職業訓練を通して、パソコンスキルを習得し、企業への就職を果たすことができました。Aさんは、お子さんの自立を支援するために、経済的な準備、住居の確保、医療と福祉サービスの利用、情報収集と相談を積極的に行いました。その結果、お子さんは、自立した生活を送ることができ、Aさんも安心して子育てをすることができました。

専門家の視点

障害のあるお子さんの将来の生活設計は、個々の状況によって大きく異なります。専門家は、以下のようなアドバイスをしています。

早期からの準備: 20歳になる前から、障害基礎年金の手続きや就労支援サービスの利用など、将来に向けた準備を始めることが重要です。
情報収集の重要性: 障害福祉に関する情報を収集し、最新の制度やサービスを把握することが大切です。
専門家との連携: 社会福祉士、精神保健福祉士、ファイナンシャルプランナーなどの専門家と連携し、具体的なアドバイスを受けることが有効です。
家族のサポート: 家族全体で、お子さんの自立を支援する体制を築くことが大切です。

これらのアドバイスを参考に、健太さんは、大輔くんの将来の生活設計をしっかりと計画し、安心して暮らせる未来を築くことができるでしょう。

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まとめ

この記事では、15歳のお子さん（ダウン症、療育手帳B判定）を扶養しているお父様が抱える、将来への不安と疑問について、障害基礎年金、扶養、健康保険を中心に解説しました。障害基礎年金の受給開始が扶養に与える影響、健康保険の切り替え、将来の生活設計について、具体的なケーススタディや成功事例を交えながら、わかりやすく説明しました。健太さんのように、障害のあるお子さんを育てる親御さんは、20歳という節目を機に、様々な制度変更や将来への不安に直面します。この記事が、健太さんをはじめ、同じような境遇にある親御さんたちの不安を解消し、将来の生活設計を立てるための一助となれば幸いです。今からできることを一つずつ実践し、お子さんの自立をサポートし、希望ある未来を築きましょう。

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