住宅ローン虚偽申告！手付金は戻ってくる？信頼を裏切られた時の対処法

この記事では、住宅ローンの虚偽申告という深刻な問題に直面し、信頼していた不動産業者との関係が崩れてしまった方の悩みにお答えします。自己都合ではない解約の場合の手付金の扱い、精神的なショックへの対処法、そして今後の具体的な行動について、キャリア支援の専門家である私が、あなたの不安を解消し、前向きな一歩を踏み出すためのアドバイスをさせていただきます。

住宅ローン虚偽の申告についてです。

自分にとって条件がする完璧(実家から自転車で3分くらい、飼ってるペットの通院している病院まで徒歩5分、もし子供が出来たら学校がすぐそばにある、スーパーやショッピングモールが自転車で5分圏内、地元なので生活しやすい)で、約2ヶ月悩みに悩み抜いて、11月終わりに仲介業者に問い合わせました。恐らく専任媒介です。

12月になり、ローン出してみませんか？との事でし来店し、話を聞きました。

私は12月末で当時勤めていた会社を退職予定。なので、本審査さえ12月末で通しておけば、転職してもOK！と言われました。ネット銀行2社出しましょうとのことで、1つは紙ベース。もう1つはオンラインで申請するのでこれに関しては仲介の方で出しときます！との事。

しかし、2週間待ってもローンの結果の連絡来ず。シビレを切らしたので、もうローンのことは結構です。もう家を買うのは諦めますと連絡をいれ、一旦キャンセルしました。

年明けてから、ローン遅かったことへの謝罪、再度ローン出さないかと連絡有。ただ私は1月から転職したので、勤続年数足りないから銀行系は無理でしょ？フラットってことですか？と質問しました。すると、フラットじゃなくても大丈夫です！と言われ、「あ〜銀行と提携でもしてるから、なにか融通効くのかな？」ということで、結果次第で考えますとの事で、再度ローンの事前審査提出。(仲介業者には令和4年、3年、2年の源泉徴収や、新しい会社名、雇用形態等詳細はお渡し済み)それを見て、仲介業者が提出しました。

審査後一日で可決。気になって4ヶ月、意を決して契約しました。

が、契約してから色々とトラブルが起き、ローンも不安だったので、仲介業者に申し込みの控えを送って欲しいと依頼。送られてきたのを見ると、虚偽の申告されてるんじゃないかとなり、慌てて銀行に事情を話して確認してもらいました。

・年収は昨年度分の500万。実際は新しい仕事が事務職ということもあり見込みで250万ほど。

・源泉徴収は前の会社の名前があるはずなのに、改ざんされて転職したての会社名に。

・勤め先は派遣先名(大手商社)

・勤続年数2ヶ月なのに、3年になっていました。

さすがに銀行もこれはまずいです。本審査取り下げます。との事でした。

ただ、この事情があったからローン否決にしたという記録は残さないので、個人信用情報も傷つくことないですと仰って頂けました。

しかし仲介業者には罰則は出来ないと言われました。というのも申請書をよく見ると「本人が申請したものに間違いありません」という項目があったからです。本当は申し込み自体、本人でやらないといけなかったのにそれを隠されていたのです。

信用していたからこそ、かなりショックです。

明日有給取って宅建協会に行って相談しますが、この場合自己都合の解約じゃないので、手付け倍返しとかしてもらえないんですかね、、、。

仲介業者は違約金は発生させないようにする、手付けも返却するとは言ってますが。

私主体で不動産屋と話をしていたので、旦那はあまり役に立たないですので、強面な父親を立てて、人目に触れるような場所で話し合いをしようと思います(仲介事務所が古いビルの最上階で人目に付かず怖いので。)

何かいいアドバイスありませんか

1. 状況の整理と問題点の明確化

まず、今回の状況を整理し、問題点を明確にしましょう。あなたは、理想的な物件を見つけ、住宅ローンの審査を進める中で、仲介業者の不適切な行為により、大きな精神的苦痛と経済的なリスクに直面しています。具体的には、以下の点が問題として挙げられます。

虚偽申告: 仲介業者が、あなたの年収、勤続年数、勤務先に関する情報を虚偽の内容で住宅ローンを申請していました。
契約違反の可能性: 仲介業者は、本来あなた自身が行うべき住宅ローン申請を代行し、その過程で虚偽の情報を申告した可能性があります。これは、契約違反にあたる可能性があります。
精神的苦痛: 信頼していた仲介業者に裏切られたことによる精神的なショック、今後の住宅購入に対する不安、そして、この問題解決への負担など、多大な精神的苦痛を感じていることでしょう。
経済的リスク: 手付金の行方、解約に伴う費用、そして、今後の住宅購入計画への影響など、経済的なリスクも考慮する必要があります。

これらの問題点を踏まえ、今後の対応策を検討していくことが重要です。まずは、感情的にならず、冷静に事実関係を整理し、専門家への相談と、法的手段の検討を進めていきましょう。

2. 感情的なショックへの対処

今回の件で、あなたは深いショックと怒りを感じていることと思います。長年勤めた会社を辞め、新しい仕事に就き、理想のマイホーム購入に向けて希望に満ちていたはずが、まさかの事態に直面し、心穏やかではいられないでしょう。まずは、ご自身の感情をしっかりと受け止め、適切な方法でケアすることが大切です。

感情を吐き出す: 友人や家族、信頼できる人に話を聞いてもらい、あなたの気持ちを言葉にしましょう。誰かに話すだけでも、心が軽くなることがあります。
専門家への相談: 精神的な負担が大きい場合は、カウンセラーや精神科医などの専門家に相談することも検討しましょう。専門家は、あなたの心のケアをサポートし、適切なアドバイスをしてくれます。
休息を取る: 十分な睡眠を取り、心身を休ませましょう。無理をせず、自分のペースで休息することが大切です。
趣味やリラックスできる時間を作る: 好きな音楽を聴いたり、映画を観たり、散歩に出かけたりするなど、気分転換になるような時間を作りましょう。
情報収集はほどほどに: インターネットやSNSで情報を集めすぎることは、かえって不安を煽る可能性があります。必要な情報だけに絞り、情報過多にならないように注意しましょう。

今回の件は、あなたにとって非常に辛い経験ですが、必ず乗り越えることができます。自分を責めず、周りの人に頼りながら、少しずつ前向きな気持ちを取り戻していきましょう。

3. 法的な観点からのアドバイス

今回の問題は、法的な側面からも検討する必要があります。ここでは、あなたがとるべき具体的な行動と、注意すべき点について解説します。

宅建協会への相談: まずは、宅地建物取引業協会（宅建協会）に相談し、仲介業者の行為が宅地建物取引業法に違反していないかを確認しましょう。宅建協会は、不動産業者の指導・監督を行う機関であり、問題解決のためのアドバイスやあっせんをしてくれる可能性があります。
弁護士への相談: 宅建協会への相談と並行して、弁護士に相談することをおすすめします。弁護士は、法的観点から今回の問題の解決策を提示し、あなたに代わって仲介業者との交渉や法的措置を行ってくれます。特に、手付金の返還や損害賠償請求など、金銭的な問題が発生する場合は、弁護士の専門的な知識と経験が必要不可欠です。
契約内容の確認: 契約書の内容を改めて確認し、仲介業者の責任や、解約に関する条項を詳しく見ておきましょう。契約書に、仲介業者の過失による損害賠償に関する条項があれば、それに基づいて損害賠償請求を行うことができます。
証拠の収集: 仲介業者とのやり取りの記録（メール、LINE、手紙など）、住宅ローンの申請書類、契約書など、今回の問題に関する証拠をすべて保管しておきましょう。これらの証拠は、今後の交渉や法的措置において、非常に重要な役割を果たします。
手付金の扱い: 仲介業者が手付金を返還する意思を示していることは、幸いなことです。しかし、口約束だけでなく、書面で合意を取り交わすようにしましょう。また、手付金の返還時期や方法についても、明確にしておく必要があります。自己都合による解約ではないため、手付金の倍額返還を求めることも可能ですが、弁護士に相談し、適切な対応策を検討しましょう。
違約金: 仲介業者が違約金を発生させないようにする、という点は、あなたにとって有利な状況です。しかし、違約金が発生しない理由や、その根拠を明確にしておく必要があります。弁護士に相談し、違約金に関する法的解釈を確認しておきましょう。

法的な問題は複雑で、専門的な知識が必要です。必ず弁護士に相談し、適切なアドバイスを受けながら、問題解決を進めていきましょう。

4. 交渉と話し合いの進め方

仲介業者との話し合いは、今後の問題解決において重要な局面となります。ここでは、円滑な交渉を進めるためのポイントと、注意点について解説します。

冷静な対応: 感情的にならず、冷静に事実関係を説明し、あなたの主張を明確に伝えましょう。相手の言葉に惑わされず、論理的に話を進めることが重要です。
証拠の提示: 収集した証拠を提示し、仲介業者の過失を客観的に示しましょう。証拠は、あなたの主張を裏付ける強力な武器となります。
要求事項の明確化: 手付金の返還、損害賠償、謝罪など、あなたの要求事項を明確に伝えましょう。要求事項は、事前に弁護士と相談し、法的根拠に基づいたものにすることが重要です。
話し合いの記録: 話し合いの内容を、録音や書面で記録しておきましょう。記録は、今後の交渉や法的措置において、重要な証拠となります。
第三者の同席: 弁護士や、あなたの父親など、信頼できる第三者に同席してもらいましょう。第三者の存在は、交渉を円滑に進める上で、大きな助けとなります。
強硬な態度: 仲介業者が誠意ある対応をしない場合は、法的措置も辞さないという姿勢を示すことも必要です。ただし、感情的にならず、冷静に、法的根拠に基づいた主張をすることが重要です。
和解の検討: 最終的には、和解という形で解決することも視野に入れましょう。和解は、時間と費用を節約し、早期に問題解決を図るための有効な手段です。和解条件は、弁護士と相談し、あなたの利益を最大限に守れるように交渉しましょう。

話し合いは、あなたの権利を守るための重要なプロセスです。冷静かつ戦略的に、問題解決に向けて進んでいきましょう。

5. 今後の住宅購入計画について

今回の件で、住宅購入に対する不安や、今後の計画について悩んでいることと思います。しかし、今回の経験を無駄にせず、前向きに、次のステップに進むことができます。ここでは、今後の住宅購入計画を立てる上でのアドバイスをします。

情報収集: 信頼できる不動産業者や、住宅ローンに関する情報を収集しましょう。インターネットや書籍、専門家への相談など、様々な情報源を活用し、知識を深めることが重要です。
専門家への相談: 不動産会社だけでなく、ファイナンシャルプランナーや住宅ローンアドバイザーなど、専門家にも相談し、あなたの状況に合ったアドバイスを受けましょう。
物件選び: あなたの希望条件に合った物件を探しましょう。物件の価格だけでなく、立地条件、周辺環境、将来的な資産価値なども考慮し、慎重に検討しましょう。
資金計画: 住宅ローンの借入額や、自己資金の準備など、資金計画をしっかりと立てましょう。無理のない返済計画を立てることが、安定した生活を送る上で重要です。
住宅ローンの比較検討: 複数の金融機関の住宅ローンを比較検討し、あなたの状況に合った最適な住宅ローンを選びましょう。金利タイプ、返済期間、保証料など、様々な要素を比較検討し、総合的に判断することが重要です。
契約前の確認: 契約前に、契約内容をしっかりと確認しましょう。不明な点があれば、不動産業者や弁護士に質問し、納得した上で契約することが大切です。
信頼できる不動産業者の選定: 今回の経験を活かし、信頼できる不動産業者を選びましょう。評判や実績、担当者の対応などを確認し、安心して相談できる業者を選ぶことが重要です。

今回の経験は、あなたにとって大きな試練でしたが、必ず乗り越えることができます。焦らず、じっくりと計画を立て、理想のマイホームを手に入れましょう。

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6. まとめ

今回の住宅ローンに関する問題は、あなたにとって非常に辛い経験だったことでしょう。しかし、冷静に状況を分析し、適切な対応をとることで、必ず解決できます。まずは、感情的なショックから立ち直り、専門家への相談、法的な手続きを進めていきましょう。そして、今回の経験を活かし、今後の住宅購入計画を立て、理想のマイホームを手に入れることを願っています。あなたの未来が明るいものになるよう、心から応援しています。

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